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Dans la vie, l’achat d’un bien immobilier est une étape souvent marquée par de nombreuses transactions. Vous souhaitez acheter un nouveau logement avant de vendre l’actuel ?
L’opération est possible mais nécessite de mettre en place quelques solutions pour financer votre nouvel achat.
Pourquoi acheter avant de vendre ?
L’achat-revente est une situation familière du secteur immobilier : faut-il vendre avant d’acheter, ou inversement ?
Les deux possibilités se valent, mais acheter avant de vendre contraint souvent à disposer de liquidités conséquentes en amont. Effectuer l’achat d’un nouveau bien immobilier avant de revendre son ancien logement permet certes de saisir une belle opportunité sur le marché, mais cela implique aussi de prendre des risques financiers. D’autre part, il est essentiel d’estimer au plus juste la valeur de votre bien actuel, car elle conditionne le montant dont vous pourrez disposer et que vous pourrez éventuellement affecter à votre apport.
De même, les conditions dans lesquelles vous allez vendre votre ancien bien sont à prendre en compte. Vous serez en effet souvent contraint de vendre dans un délai de 24 mois pour éviter des problématiques financières liées à cette double propriété immobilière.
Ainsi, il est nécessaire de trouver rapidement un acquéreur, car le dépassement de ce délai engendre des risques financiers dans le cas où vous auriez compté sur l’argent généré par la vente pour réaliser un remboursement anticipé d’un prêt immobilier.
Qu’est-ce que le prêt relais ?
Le prêt relais est un financement très courant pour les personnes qui souhaitent acheter un nouveau bien immobilier avant d’avoir vendu le leur. Il peut être utilisé que vous soyez senior ou plus jeune.
Il s’agit d’un crédit à court terme dont la durée est généralement d’un an, permettant de financer une partie de l’acquisition à hauteur de 50% à 80% (en fonction des banques) de la valeur d’expertise du bien que vous allez vendre. Les intérêts peuvent être payés mensuellement ou différés jusqu’à la vente du bien. Si le prêt relais est pratique et permet de réaliser une opération immobilière en toute sérénité, il comporte des risques notamment en cas de surévaluation de votre bien.
Les raisons pouvant entrainer le refus d’un prêt relais sont les suivantes : si votre bien est surévalué ou si vous présentez déjà un endettement important.
Évidemment, la liquidité du marché immobilier local a également son importance. Le coût total du prêt relais sera généralement inférieur à celui d’un déménagement mais il faut tout de même tenir compte des intérêts et de l’assurance du crédit qui seront à payer pendant ou à la fin du prêt.
Enfin, même si vous disposez d’un prêt relais adossé vous apportez un crédit complémentaire pour financer votre nouveau bien ce qui aura un impact sur votre taux d’endettement surtout si vous achetez plus cher qu’actuellement.
Les solutions de financement pour acheter sans vendre : les alternatives au prêt relais
Si le prêt relais ne correspond pas à votre situation, d’autres solutions méritent d’être envisagées.
La vente avant l’achat reste la solution la plus sécurisante, mais elle peut nécessiter de mettre en place une location temporaire pour éviter de se retrouver à la rue. Utiliser ses économies pour financer son achat immobilier est également envisageable, tout comme la location d’un logement intermédiaire. Enfin, pour les plus aventuriers, le prêt privé et même le crowdfunding immobilier constituent des solutions de financement à creuser.
Le prêt achat-revente, une alternative à étudier pour financer votre nouveau bien
Le prêt achat-revente est une solution à envisager si vous ne désirez pas recourir au crédit relais. Regroupant les mensualités, elle permet de maîtriser le taux d’endettement, même si son coût est plus important qu’un prêt relais classique. À privilégier donc si vous êtes un propriétaire avec un remboursement en cours.
De nombreux financements peuvent être envisagés pour l’acquisition d’un nouveau bien. Le crédit relais peut se présenter comme une solution temporaire, le prêt achat-revente pouvant s’avérer intéressant pour les personnes souhaitant gérer au mieux leur taux d’endettement. Chaque solution possède ses conditions et ses coûts associés, à bien appréhender avant tout engagement.
Crédit réglementé et options de financement
Parmi les diverses solutions de financement qui se présentent, les prêts réglementés sont ceux qui peuvent proposer les conditions les plus alléchantes. On trouve ainsi le crédit immobilier classique, mais également le prêt relais, le prêt in fine ou encore le Prêt à l’Accession Sociale (PAS).
Si vous disposez déjà d’un plan d’épargne logement (PEL), le Prêt épargne logement peut aussi constituer une voie d’accès au crédit à taux préférentiel. Chaque option de financement présente des spécificités qui lui sont propres; il est donc indispensable de déterminer celle qui s’aligne le mieux avec votre situation personnelle et vos objectifs financiers.
Achat sans crédit : Autofinancement, prêts privés et ibuying immobilier
Si vous ne souhaitez pas recourir à un crédit, l’autofinancement est la seule alternative (à condition d’avoir quelques économies de côté).
Les prêts privés, accordés le plus souvent par des proches, peuvent également vous permettre d’être plus flexible. Toutefois, ils peuvent être source de conflits. Sachez enfin que l’« ibuying immobilier », qui consiste à vendre rapidement votre bien à une entreprise spécialisée, constitue aussi une option, même s’il implique parfois de brader votre bien.
Évitez les pièges et suivez nos conseils pratiques pour réussir votre opération d’achat avant vente
Pour réussir votre opération d’achat avant vente, quelques précautions sont à prendre et conseils pratiques à suivre. Voici les aspects à retenir pour mener à bien cette opération :
- Estimer au préalable le prix de votre bien vous permettra d’éviter toute désillusion.
- Ainsi, il est préférable de commencer dès que possible en amont les démarches relatives à la vente.
- Les surestimations de prix font courir le risque de se retrouver dans une situation financière compliquée.
- L’organisation rapide de la vente après l’achat permet de réduire les risques financiers et sécuriser l’opération.
En suivant ces différents conseils et précautions, vous mettez toutes les chances de votre côté pour réussir votre opération d’achat avant vente et effectuer une transaction sereine et bénéfique.
